Préstamos para jubilados: qué bancos los dan y cómo son las cuotas
Puede ser para salir de un apuro en plena pandemia. También para ayudar a un hijo o nieto, arreglar la casa o cumplir un sueño postergado. Cualquiera sea el objetivo, los jubilados pueden obtener en los bancos el dinero necesario, en general mediante préstamos personales especiales para adultos mayores.
La ANSES, tiene un plan de créditos con tasas subsidiadas para este segmento. Pero allí no es posible pedir más de $ 200.000, rige un tope de edad y el plazo máximo de devolución acaba de reducirse (pasó a 48 meses).
Para conseguir más dinero -montos incluso de millones de pesos– y plazos de hasta 72 meses los jubilados necesitan hoy recurrir a las entidades financieras.
Pero no siempre el mismo banco en el que cobran la jubilación será el que les ofrezca las mejores condiciones a la hora de pedir un préstamo. Es decir, las mejores tasas y montos de cuota.
Por eso, antes de dar el paso, lo más recomendable será conocer las opciones disponibles en el mercado.
Son préstamos de libre destino: los adultos mayores pueden usar el dinero para lo que deseen o necesiten. Foto Orlando Pelichotti / Los Andes
A continuación, un recorrido por los préstamos que bancos públicos y privados les están ofreciendo a los jubilados, según un relevamiento realizado este lunes por Clarín.
Los préstamos del Banco Nación
En el banco público más grande del país las condiciones más convenientes están reservadas para quienes cobran en esa entidad su haber mensual.
Este criterio se repite en muchos bancos. Lo que deben saber los jubilados es que, si les sirve para sacar un mejor préstamo, pueden en cualquier momento cambiar el banco en el que cobran. Se hace con un trámite que se detalla en este enlace.
1. La opción para los que cobran en el BNA
A los jubilados y pensionados de ANSES que cobran en el Banco Nación esa entidad hoy les presta a sola firma hasta $ 3.000.000 con un plazo máximo de devolución de 60 meses (5 años).
El crédito tiene una tasa nominal anual (TNA) fija del 38,5%. Y sus cuotas no pueden afectar más del 30% del ingreso neto mensual.
¿De cuánto son las cuotas? Por ejemplo, por cada $ 100.000 que se pidan el primer pago será aproximadamente de:
- En un crédito a 24 meses: $ 6.712
- En un crédito a 36 meses: $ 5.398
- En un crédito a 48 meses: $ 4.785
- En un crédito a 60 meses: $ 4.450
Los adultos mayores pueden elegir en qué banco cobrar sus jubilaciones y pensiones. Foto Andrés D’Elía
2. La opción para los que no cobran en el BNA
También pueden pedir hasta $ 3 millones pagando cuotas que no superen el 30% del ingreso mensual, pero el plazo máximo será de 36 meses (3 años) y la TNA será algo mayor, de 42,50%.
En este caso, por cada $ 100.000 prestados, la primera cuota será aproximadamente de:
- En un crédito a 12 meses: $ 11.118
- En un crédito a 24 meses: $ 6.998
- En un crédito a 36 meses: $ 5.702
Por más información se puede consultar este sitio del Banco Nación.
Los préstamos del Banco Ciudad
La entidad pública porteña ofrece a sola firma hasta $ 2.000.000 a devolver hasta en 72 meses (6 años) para los jubilados y pensionados de ANSES que cobren sus haberes en el Banco Ciudad.
El préstamo tiene una tasa de interés anual (TNA) fija del 48% si la devolución es a 12 meses; del 51% a 24 meses; y del 53% si es a 36, 48, 60 o 72 meses.
Esto arroja por cada $ 100 mil prestados una cuota inicial de:
- En un crédito a 12 meses: $ 11.449
- En un crédito a 24 meses: $ 7.568
- En un crédito a 36 meses: $ 6.467
- En un crédito a 48 meses: $ 5.917
- En un crédito a 60 meses: $ 5.637
- En un crédito a 72 meses: $ 5.483
En este caso, la cuota no puede ser mayor al 40% de los ingresos del jubilado y su grupo familiar.
En el Banco Ciudad permiten a los jubilados devolver el préstamo personal hasta en seis años. Foto Andrés D’Elía
En el Banco Ciudad diseñaron una web especial para guiar a los adultos mayores sobre cómo «pasar la jubilación» a esa entidad.
Eso les permite acceder a préstamos como este o como uno que adelanta hasta 7 días el cobro del haber, además de descuentos en farmacias (30%), ferias (20%) y súper (20%).
Para más detalles sobre el préstamo personal se puede ingresar a este enlace en la web del banco.
Los préstamos del Banco Provincia
El Banco Provincia admite actualmente que jubilados y pensionados de ANSES, del Instituto de Previsión Social (IPS) y de cajas previsionales bonaerenses accedan a préstamos personales de hasta $ 3.000.000 a devolver hasta en 72 meses (6 años).
En la entidad destacan que estos clientes -que deben cobrar sus haberes en el banco- acceden a una tasa especial del 50% (TNA), 4 puntos más baja que las vigentes para el público en general.
De esta manera, por cada $ 100.000 entregados se puede pagar una cuota inicial aproximada de:
- En un crédito a 12 meses: $ 10.759
- En un crédito a 24 meses: $ 6.671
- En un crédito a 36 meses: $ 5.411
- En un crédito a 48 meses: $ 4.850
- En un crédito a 60 meses: $ 4.560
- En un crédito a 72 meses: $ 4.399
Para poder acceder al préstamo la cuota no puede afectar más del 35% del ingreso del solicitante. Por más detalles se puede consultar este sitio del banco.
En el Bapro los jubilados acceden a una tasa preferencial al sacar un préstamo personal. Foto Andrés D’Elía
Los préstamos del Banco Comafi
Esta entidad tiene un préstamo especial para jubilados y pensionados que ofrece hasta $ 700.000 a devolver en plazos de hasta 60 cuotas (5 años).
Para quienes cobren su jubilación en el Comafi la tasa nominal anual (TNA) es del 45% para el plazo de 12 meses; del 61% en 24 meses; del 64% en 36 meses; y del 66% en hasta 60 meses.
De este modo, cada $ 100.000 pedidos las cuotas promedio serán de aproximadamente:
- En un crédito a 12 meses: $ 10.918
- En un crédito a 24 meses: $ 7.906
- En un crédito a 36 meses: $ 6.975
- En un crédito a 48 meses: $ 6.691
- En un crédito a 60 meses: $ 6.502
Por más información se puede consultar este sitio del banco y su simulador de cuotas.
Los jubilados pueden acceder a simuladores para conocer qué cuotas pagarían al sacar un préstamo. Foto Captura
Los préstamos del Banco Credicoop
Allí ofrecen préstamos especiales para jubilados y pensionados que cobren sus haberes en cuentas de ese banco. Entregan hasta $ 200.000 a devolver en hasta en hasta 60 cuotas.
Los créditos se dan a una tasa nominal anual (TNA) fija del 38%. Esto arroja, por cada $ 100.000 pedidos a 60 meses, una cuota de $ 4.470.
Para más información se puede consultar este sitio del Credicoop y su simulador de cuotas.
En pandemia surgen urgencias y los préstamos pueden ayudar a afrontarlas. Foto Maxi Failla
Los préstamos del Banco Santander
Ofrecen allí hasta $ 2 millones a pagar en hasta 72 meses (6 años) para los jubilados que cobren sus haberes en una cuenta de esa entidad.
La tasa nominal anual (TNA) es del 78%. Para más información se puede ingresar a esta web del banco.
En el Santander, además, les ofrecen a los jubilados una Cuenta Senior que permite acceder a descuentos en farmacias (25%), supermercados (20%), seguros (15%) y otros rubros.
Los préstamos del banco BBVA
Para personas de hasta 74 años el BBVA ofrece préstamos personales de hasta $ 5.200.000 con plazos de devolución de hasta 60 meses (5 años).
La tasa nominal anual (TNA) es del 71% para el común de los clientes, del 67% para los «Premium» y del 59% para los «Premium World».
Con la TNA del 71%, por cada $ 100.000 prestados a 60 meses la cuota inicial ronda los $ 7.369. Por más información se puede consultar esta página del banco.
Los préstamos del Banco Galicia
Para personas de hasta 75 años en el Galicia ofrecen préstamos personales de hasta $ 1.400.000 con plazos de devolución de hasta 72 meses (6 años).
La tasa nominal anual llega al 77% y para acceder se requiere un ingreso mínimo de $ 24.000. Por más información se puede consultar esta web de ese banco.
Fuente: https://www.clarin.com/servicios/prestamos-jubilados-bancos-dan-puede-pedir-cuotas_0_ueYqNiLg-.html